關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知
關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知
保監(jiān)發(fā)[2000]133號(hào)
各壽險(xiǎn)公司，中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司、新疆兵團(tuán)保險(xiǎn)公司：
為規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和社會(huì)公眾利益，根據(jù)《保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》，現(xiàn)將人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、關(guān)于展業(yè)宣傳
(一)保險(xiǎn)公司及其代理人應(yīng)正確宣傳人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的利益，不得預(yù)測(cè)不確定的利益。對(duì)投資連結(jié)類(lèi)產(chǎn)品，可以用假設(shè)收益率向投保人解釋保單價(jià)值的累積過(guò)程，但必須書(shū)面聲明該收益率只是假設(shè)的，既非用以往業(yè)績(jī)?yōu)榛A(chǔ)，也非對(duì)未來(lái)收益的預(yù)測(cè)。
(二)保險(xiǎn)公司員工或代理人在展業(yè)時(shí)，必須將保險(xiǎn)合同的責(zé)任免除事項(xiàng)對(duì)投保人逐項(xiàng)解釋清楚；在正式簽發(fā)保單前，必須向投保人出示退保說(shuō)明和保單前三年度退保金額，并逐一說(shuō)明，出具保單時(shí)應(yīng)將該保單對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值表附在保單之上。
(三)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品宣傳資料、投保設(shè)計(jì)和投保書(shū)等應(yīng)由總公司或總公司授權(quán)的分公司設(shè)計(jì)樣式和內(nèi)容，其他分支機(jī)構(gòu)及其代理人不得擅自變更或另行印制。
二、關(guān)于投保人、被保險(xiǎn)人簽名
(一)人身保險(xiǎn)投保書(shū)、健康及財(cái)務(wù)告知書(shū)，以及其他表明投保意愿或申請(qǐng)變更保險(xiǎn)合同的文件，應(yīng)當(dāng)由投保人親自填寫(xiě)，由他人代填的，必須有投保人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。
(二)按照《保險(xiǎn)法》規(guī)定，凡是需要被保險(xiǎn)人同意后投保人才能為其訂立或變更保險(xiǎn)合同的，以及投保人指定或變更受益人的，必須有被保險(xiǎn)人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人的，由其監(jiān)護(hù)人簽字，不得由他人代簽。
投保人、被保險(xiǎn)人因殘疾等身體原因不能簽字的，由其指定的代理人簽字。
(三)嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司工作人員和代理人替投保人、被保險(xiǎn)人填寫(xiě)投保書(shū)和簽名，或誘使他人代替填寫(xiě)和簽名。保險(xiǎn)公司及其代理人在銷(xiāo)售保單時(shí)必須向投保人、被保險(xiǎn)人說(shuō)明(一)、(二)的要求，凡是不符合(一)、(二)要求的投保或變更申請(qǐng)，必須經(jīng)投保人、被保險(xiǎn)人進(jìn)行補(bǔ)簽名，否則保險(xiǎn)公司不得接受。
(四)2000年11月1日前，各保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)已承保的人身險(xiǎn)保單進(jìn)行清理，辦理補(bǔ)簽名手續(xù)。在此期間內(nèi)，如果本文規(guī)定的投保人、被保險(xiǎn)人及其監(jiān)護(hù)人或指定代理人認(rèn)定保單非本人簽名并拒絕補(bǔ)簽，保險(xiǎn)公司又無(wú)法證明對(duì)方已經(jīng)簽字或繳費(fèi)的，如屬于保險(xiǎn)公司員工或代理人責(zé)任，保險(xiǎn)公司應(yīng)退還全部保費(fèi)，如屬于對(duì)方責(zé)任，保險(xiǎn)公司可扣除手續(xù)費(fèi)后退還保費(fèi)，如無(wú)法確定責(zé)任，由保險(xiǎn)公司和對(duì)方協(xié)商解決或訴訟解決。自2000年11月1日起，各保險(xiǎn)公司對(duì)該日之前簽發(fā)的人身險(xiǎn)保單，應(yīng)視為本人簽名。自本文下發(fā)之日起，各保險(xiǎn)公司必須在展業(yè)流程中加入防止代簽名的有關(guān)程序，凡是發(fā)現(xiàn)代理人再有代簽名或誤導(dǎo)客戶代簽名的行為，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與該代理人解除代理合同。
三、關(guān)于“猶豫期”
“猶豫期”是從投保人、被保險(xiǎn)人收到保單并書(shū)面簽收日起10日內(nèi)的一段時(shí)期。
在猶豫期內(nèi)，投保人可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同，但應(yīng)退還保單，保險(xiǎn)公司除扣除不超過(guò)10元的成本費(fèi)以外，應(yīng)退還全部保費(fèi)并不得對(duì)此收取其他任何費(fèi)用，對(duì)于投資連結(jié)類(lèi)產(chǎn)品，如在猶豫期內(nèi)獨(dú)立賬戶資產(chǎn)價(jià)值發(fā)生變化，則保險(xiǎn)公司只可扣減投保人資產(chǎn)價(jià)值減少的部分以及變現(xiàn)資產(chǎn)的費(fèi)用，不得扣減銷(xiāo)售保單所發(fā)生的傭金和費(fèi)用。
投保書(shū)或保險(xiǎn)條款中應(yīng)載明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利，保險(xiǎn)公司員工或代理人在展業(yè)以及向投保人、被保險(xiǎn)人發(fā)送保單時(shí)，也應(yīng)對(duì)猶豫期內(nèi)的權(quán)利進(jìn)行說(shuō)明。
四、關(guān)于投保人、被保險(xiǎn)人聲明
保險(xiǎn)公司必須在投保書(shū)中以足夠引起注意的方式加印“投保人、被保險(xiǎn)人聲明”，聲明投保人、被保險(xiǎn)人在決定投保之前已經(jīng)認(rèn)真閱讀并理解了包括簽名要求、前三年度退保金額、猶豫期和保險(xiǎn)條款的各項(xiàng)內(nèi)容，聲明下方應(yīng)有投保人、被保險(xiǎn)人本人簽名。
五、關(guān)于團(tuán)體業(yè)務(wù)
(一)在團(tuán)體業(yè)務(wù)中，投保團(tuán)體的成員人數(shù)等于或少于8人的，所有成員必須全部投保，投保團(tuán)體的成員人數(shù)多于8人的，投保成員必須占團(tuán)體成員總數(shù)的75％以上(含75％)。保險(xiǎn)公司可以在條款或合同中約定，被保險(xiǎn)人的人數(shù)減少到團(tuán)體成員總數(shù)的75％以下(不含75％)時(shí)，保險(xiǎn)公司提前30日書(shū)面通知投保人后，有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。
(二)投保人可以在條款和合同中就被保險(xiǎn)人是否承擔(dān)保費(fèi)、承擔(dān)保費(fèi)的數(shù)額做出特別約定。
(三)團(tuán)體保險(xiǎn)的受益人可由投保人或被保險(xiǎn)人指定或變更，由投保人指定或變更受益人時(shí)，必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。
(四)團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的死亡給付、意外傷害給付、疾病給付、醫(yī)療給付和年金給付，應(yīng)由保險(xiǎn)公司直接向受益人或受益人委托的代理人支付。保單上沒(méi)有指定受益人的，保險(xiǎn)公司應(yīng)直接向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金。
除非被保險(xiǎn)人書(shū)面同意指定投保人為受益人，否則保險(xiǎn)公司不得將前款規(guī)定的各項(xiàng)保險(xiǎn)給付金支付給投保單位或其委托的代理人。在沒(méi)有被保險(xiǎn)人同意的情況下，保險(xiǎn)公司不得與投保單位達(dá)成協(xié)議或特殊約定，將保險(xiǎn)金支付給投保單位。
被保險(xiǎn)人指定投保單位為受益人，或同意保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)金支付給投保單位的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求投保單位提供有每一被保險(xiǎn)人簽字的證明。
(五)團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的退保金、團(tuán)體兩全保險(xiǎn)的滿期生存給付金，一律通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式支付給原投保人，保險(xiǎn)公司不得向投保人支付現(xiàn)金，更不得直接向個(gè)人支付現(xiàn)金或銀行儲(chǔ)蓄存單。
(六)團(tuán)體養(yǎng)老金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保單約定的被保險(xiǎn)人年齡必須達(dá)到國(guó)家或特殊行業(yè)規(guī)定的退休年齡。被保險(xiǎn)人辦理退休手續(xù)后，受益人才可憑投保人有關(guān)證明到保險(xiǎn)公司以現(xiàn)金等形式領(lǐng)取養(yǎng)老金。被保險(xiǎn)人因特殊情況提前退休的，可在辦理退休手續(xù)后重新計(jì)算領(lǐng)取金額。被保險(xiǎn)人因其他原因提前離開(kāi)投保人的，必須在投保人出具有關(guān)證明后，受益人才能到保險(xiǎn)公司按養(yǎng)老計(jì)劃規(guī)定的比例以現(xiàn)金等形式領(lǐng)取養(yǎng)老金。如被保險(xiǎn)人交納了部分保費(fèi)，則在退保時(shí)，被保險(xiǎn)人可根據(jù)投保單位的證明到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取相應(yīng)部分的退保金。
六、關(guān)于個(gè)人業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)
(一)個(gè)人人身保險(xiǎn)只能由個(gè)人投保，保險(xiǎn)公司不得接受機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、企事業(yè)單位作為投保人，用個(gè)人人身保險(xiǎn)條款為個(gè)人投保。
(二)除保險(xiǎn)合同另有規(guī)定外，個(gè)人業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)利益給付應(yīng)當(dāng)支付給保單受益人，退保金應(yīng)當(dāng)返還給投保人。
七、關(guān)于年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)
在承保年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)公司可以采用躉繳期領(lǐng)或期繳躉領(lǐng)的方式，但不得對(duì)同一保單采用躉繳躉領(lǐng)的方式承保。
八、關(guān)于傭金和手續(xù)費(fèi)支付
除向代理人、經(jīng)紀(jì)人支付手續(xù)費(fèi)和傭金以外，保險(xiǎn)公司不得向投保人或其經(jīng)辦人員及其他有關(guān)人員支付手續(xù)費(fèi)、傭金或回扣。手續(xù)費(fèi)一律通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬支付，不得支付現(xiàn)金，更不得向個(gè)人支付現(xiàn)金或銀行儲(chǔ)蓄存單。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定適當(dāng)措施，在已經(jīng)支付了傭金或手續(xù)費(fèi)而后又發(fā)生保單退保的情況下，相應(yīng)調(diào)整對(duì)承攬?jiān)摴P業(yè)務(wù)的代理人、經(jīng)紀(jì)人的傭金或手續(xù)費(fèi)支出。
九、關(guān)于保險(xiǎn)公司的誤導(dǎo)行為
保險(xiǎn)公司及其代理人不得在明知有影響保險(xiǎn)合同效力的因素或者事實(shí)存在的情況下，仍然誤導(dǎo)不知情的投保人、被保險(xiǎn)人訂立或變更保險(xiǎn)合同的。
十、關(guān)于保單與條款相對(duì)應(yīng)
保險(xiǎn)公司在簽發(fā)保單時(shí)，必須向保單持有人發(fā)送對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款，使投保人、被保險(xiǎn)人或受益人能夠隨時(shí)知道自己的權(quán)益和保險(xiǎn)公司承擔(dān)的責(zé)任。
十一、關(guān)于保險(xiǎn)公司簽章
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單或批單上加蓋保險(xiǎn)公司公章、經(jīng)授權(quán)出單的分支機(jī)構(gòu)公章或上述兩者的合同專(zhuān)用章，不能只蓋法定代表人、負(fù)責(zé)人名章或內(nèi)部職能部門(mén)印章。
十二、關(guān)于保險(xiǎn)公司正式員工展業(yè)
保險(xiǎn)公司的正式員工可以承攬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但保險(xiǎn)公司不得向其支付傭金、手續(xù)費(fèi)。嚴(yán)禁正式員工假冒營(yíng)銷(xiāo)員之名銷(xiāo)售保單，再通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)員領(lǐng)取傭金、手續(xù)費(fèi)。
本通知自發(fā)布之日起執(zhí)行，各保險(xiǎn)公司應(yīng)立即據(jù)此規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，對(duì)不符合通知要求的保單、條款、投保書(shū)、告知書(shū)和其他宣傳材料，應(yīng)重新修訂。
特此通知
2000年7月25日
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